Category: Investment Articles

มุมมอง ความรู้ ด้านการเงินการลงทุน

ที่สุดของการลงทุนปี 2559 ทั้งไทยและทั่วโลก

1 ปีผ่านไปไวเหมือนโกหก แต่ก็น่ายินดีที่โดยรวมแล้วเป็นปีที่ดีของการลงทุน อย่างน้อยก็ในตลาดบ้านเรา มาเช็คกัน ว่าปี 2559 ในด้านการลงทุน มีอะไรเป็นที่สุดบ้าง ทั้งในประเทศไทย และทั่วโลก 1. ดัชนีหุ้นไทย 2. หุ้นไทยรายตัว

เมื่อผลตอบแทนมาคู่กับความคุ้มครองและการลดหย่อนภาษี

เรื่องอันดับต้น ๆ สำหรับคนที่มีรายได้หรือทำงานประจำมักจะนึกถึงในช่วงปลายปี คือ การซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงินเพื่อการลงทุนและลดหย่อนภาษี อย่างกองทุนรวมยอดฮิต LTF และ RMF ซึ่งในระยะยาวมีโอกาสที่จะสร้างผลตอบแทนให้กับเจ้าของเงินไม่น้อย ทั้งกำไรจากเงินลงทุนและเงินภาษีที่ประหยัดได้ แต่ในชีวิตคนเรา ด้านที่เดินหน้าสร้างฐานะ ก็มักจะทำกันเป็นเรื่องปกติ ส่วนด้านระวังหลังกลับเป็นเรื่องรองที่คนไม่ค่อยให้ความสนใจ ทั้ง ๆ ที่การมีหลักประกันเพื่อคุ้มครองความเสี่ยงในชีวิตนั้นเป็นเรื่องจำเป็น เพราะในช่วงชีวิตคนเรามีโอกาสที่จะสะดุดล้มได้ตลอดเวลา การวางแผนการเงินเพื่อชีวิตที่รอบด้าน จึงไม่ได้อยู่ที่การแสวงหาผลตอบแทนเพื่ออนาคตเพียงอย่างเดียว แต่ยังต้องมีแผนคุ้มครองความเสี่ยงไว้คอยดูแลตัวเองและคนที่รักควบคู่กันไปด้วย ประกันชีวิต เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินรูปแบบหนึ่งที่ให้ความคุ้มครอง โดยเข้ามารองรับความเสี่ยงในเรื่องของค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดแทนเรา หรือแม้แต่ช่วยดูแลไปถึงชีวิตของคนข้างหลัง และประกันชีวิตบางประเภท เช่น แบบสะสมทรัพย์ หรือ แบบบำนาญ ยังให้ผลตอบแทนที่แน่นอนและมั่นคง ไม่ต้องลุ้นว่าผลตอบแทนจะเป็นบวกหรือลบ แถมยังได้สิทธิลดหย่อนภาษี รวมสูงสุดถึง 300,000 บาท ตามที่กรมสรรพากรกำหนด ประกันชีวิตจึงเป็นอีกหนึ่งเครื่องมือที่ผู้มีรายได้ไม่ควรมองข้าม ควบคู่ไปกับการลงทุนใน LTF/RMF  ถือเป็นการสร้างหลักประกันให้กับชีวิต พร้อมๆ ไปกับการสร้างฐานะที่มั่นคง ล่าสุด บริษัท กรุงเทพประกันชีวิต จำกัด […]

อะไรจะดีเท่าการลงทุนระยะยาวในหุ้นกลาง/เล็กและได้ประหยัดภาษี

เมื่อเทียบการลงทุนระยะยาวเกิน 5-10 ปีขึ้นไปในหลักทรัพย์ประเภทต่าง ๆ ก็เป็นที่เข้าใจกันดีว่า “หุ้นสามัญ” ให้ผลตอบแทนสูงสุด ชนะการฝากเงินหรือการถือตราสารหนี้ อย่างขาดลอย (กราฟแสดงอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนในหุ้นเล็ก/กลาง เทียบกับหุ้นใหญ่ กองทุนตราสารหนี้ และกองทุนตราสารหนี้ตลาดเงิน .. ข้อมูลจากบริการเอสเพน) โดยเฉพาะการลงทุนในหุ้นสามัญขนาดเล็ก ยิ่งแสดงชัดว่า ให้ผลตอบแทนสูงกว่าหุ้นสามัญทั่วไป หุ้นสามัญขนาดใหญ่  หรือแม้แต่หุ้นปันผล เป็นเท่าตัว (MAI Total Return Index ให้อัตราผลตอบแทนสูงกว่า SET High Dividend Total Return Index เกือบ 3 เท่า)

จะดีกว่ามั้ย ถ้าซื้อกองทุนดีและดังได้ในที่เดียว

ในรูปแบบเดิม ๆ นั้น การจะได้กองทุนรวมสักกองมาช่วยเสริมพลัง wealth ต้องผ่านกระบวนการที่ไม่ง่าย เริ่มคิดก็ปวดหัวแล้วว่า “แล้วกองไหนดี ?” แถมเมื่อหาเจอกองที่ดีที่น่าสนใจแล้ว ยังต้องออกเดินทางไปซื้อเองถึงที่ ซึ่งส่วนใหญ่ก็จะเป็นสาขาของธนาคารที่เป็นบริษัทแม่ของกองทุนนั้น ๆ เช่น อยากซื้อกองทุนของบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (หรือที่เรียกสั้น ๆ ว่า บลจ.) A ก็ต้องไปซื้อที่สาขาของธนาคาร A และยิ่งเรามีกองทุนในดวงใจหลายกองหลายค่าย ก็ต้องวิ่งไปซื้อหลายแห่งไม่ต่างกับการตระเวนทำบุญ 9 วัด จึงแน่นอนว่า ถ้ามีคนคัดกองทุนที่ดี และช่วยให้เราซื้อจบได้ในที่เดียว เราก็จะได้ความสะดวกสบายและได้โอกาสลงทุนที่มีศักยภาพสูงไปพร้อมกัน ล่าสุด ธนาคารทหารไทย ได้เสนอบริการ TMB Open Architecture (TMB OA) ที่รวบรวมกองทุนดีเด่นจากบลจ.ชั้นนำถึง 7 แห่ง มาไว้ในที่เดียวกัน หมายความว่า จากเดิม ถ้าจะซื้อกองทุนรวมของ 7 ค่าย  จะต้องวิ่งไปซื้อ […]

วัดผลทั้งที ต้องเทียบดี ๆ ให้ถูกตัว

ถ้าอยากรู้ว่าเราลงทุนเก่งหรือแย่กว่าชาวบ้านโดยทั่ว ๆ ไป ก็จะต้องเทียบผลงานกับตัวชี้วัด (Benchmark) การลงทุนในหุ้น ถ้าจะถามว่า ดีหรือแย่กว่าคนโดยทั่วไป ก็มักจะเทียบกับ SET Index คือดูว่าเก่งกว่าตลาดหรือไม่ เอาชนะตลาดได้หรือเปล่า ถ้าเอาผลงานของเราเองหรือผลงานกองทุนหุ้นที่เราถืออยู่ ไปเทียบกับ SET Index แล้วเผอิญของเราสามารถสร้างผลตอบแทนได้สูงกว่า เช่น จากกราฟ ตลอด 5 ปีเศษที่ผ่านมา SET Index บวกไป 41.27 % แล้วเราทำผลงานได้ 50% เราก็อาจจะคิดว่า โว้ว เราเก่งกว่าตลาดถึง 9% ในตลาดมีทั้งฝรั่ง มีทั้งกองทุน มีทั้งขาใหญ่ เรานี่สุดยอด !! แต่การเอาไปเทียบกับ SET Index แบบนั้น เราอาจจะลืมไปว่า SET Index ช่วยชี้ผลตอบแทนจากราคาหุ้นเท่านั้น แต่ในการลงทุนในหุ้นจริง […]

ได้ประโยชน์ครบเครื่องไปกับ CIMB-PRINCIPAL iPROP RMF

เมื่อพูดถึงการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ สำหรับนักลงทุนบุคคลธรรมดา ก็อาจจะหมายถึงการซื้อที่ดินแปลงไม่ใหญ่นัก คอนโดมิเนียม หรือบ้านเดี่ยว และสำหรับนักลงทุนที่เป็นนิติบุคคล ก็จะขยายขอบเขตขึ้นมาเป็นโครงการขนาดใหญ่ขึ้น อย่างเช่น การสร้างคลังสินค้า ห้างสรรพสินค้า หรืออาคารสำนักงาน ซึ่งการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ไม่ว่าจะเป็นประเภทใด จะให้ผลตอบแทนหลัก ๆ 2 รูปแบบคือ (1) ค่าเช่า ซึ่งเกิดจาการสัญญาเช่าระยะยาวที่ทำให้ได้รับกระแสเงินสดอย่างต่อเนื่องและสม่ำเสมอ และ (2) กำไรจากมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ที่เพิ่มขึ้น แต่ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ของบุคคลธรรมดา หรือของนิติบุคคล สิ่งที่เหมือนกันคือ มักจะต้องใช้เงินก้อนใหญ่ และสภาพคล่องในการซื้อขายไม่สูงเหมือนหุ้นในตลาดหลักทรัพย์หรือกองทุนรวม