Tag: insurance

เมืองไทยยูแอล 1 ในโครงการ Beyond Savings 1 & 2 .. เปิดโอกาสรับผลตอบแทนสูง ไปพร้อมกับความคุ้มครองและสิทธิประโยชน์ทางภาษี

เป้าหมายทางการเงินของชีวิตมนุษย์เงินเดือนก็คือ การเก็บเงินเพื่อฐานะการเงินที่มั่นคง และรองรับการใช้ชีวิตวัยเกษียณได้อย่างพอเพียง ในฝั่งผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ก็มีผลิตภัณฑ์ 2 ประเภทหลัก ๆ ที่สอดคล้องกับเป้าหมายที่กล่าวถึง นั่นก็คือ ประเภทที่เปิดโอกาสให้ผลตอบแทน (Investment) เช่น กองทุนรวม หุ้น ตราสารหนี้ และประเภทที่ให้ความคุ้มครอง (Protection) ซึ่งได้แก่ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต อย่างไรก็ดี ยังมีผลิตภัณฑ์ทางการเงินอีกรูปแบบหนึ่งที่จับเอาทั้ง Investment และ Protection มารวมไว้ด้วยกัน ซึ่งเรียกผลิตภัณฑ์นี้ว่า “Universal Life Insurance” หรือที่เรียกสั้น ๆ ว่า UL (ยูแอล)

เมื่อผลตอบแทนมาคู่กับความคุ้มครองและการลดหย่อนภาษี

เรื่องอันดับต้น ๆ สำหรับคนที่มีรายได้หรือทำงานประจำมักจะนึกถึงในช่วงปลายปี คือ การซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงินเพื่อการลงทุนและลดหย่อนภาษี อย่างกองทุนรวมยอดฮิต LTF และ RMF ซึ่งในระยะยาวมีโอกาสที่จะสร้างผลตอบแทนให้กับเจ้าของเงินไม่น้อย ทั้งกำไรจากเงินลงทุนและเงินภาษีที่ประหยัดได้ แต่ในชีวิตคนเรา ด้านที่เดินหน้าสร้างฐานะ ก็มักจะทำกันเป็นเรื่องปกติ ส่วนด้านระวังหลังกลับเป็นเรื่องรองที่คนไม่ค่อยให้ความสนใจ ทั้ง ๆ ที่การมีหลักประกันเพื่อคุ้มครองความเสี่ยงในชีวิตนั้นเป็นเรื่องจำเป็น เพราะในช่วงชีวิตคนเรามีโอกาสที่จะสะดุดล้มได้ตลอดเวลา การวางแผนการเงินเพื่อชีวิตที่รอบด้าน จึงไม่ได้อยู่ที่การแสวงหาผลตอบแทนเพื่ออนาคตเพียงอย่างเดียว แต่ยังต้องมีแผนคุ้มครองความเสี่ยงไว้คอยดูแลตัวเองและคนที่รักควบคู่กันไปด้วย ประกันชีวิต เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินรูปแบบหนึ่งที่ให้ความคุ้มครอง โดยเข้ามารองรับความเสี่ยงในเรื่องของค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดแทนเรา หรือแม้แต่ช่วยดูแลไปถึงชีวิตของคนข้างหลัง และประกันชีวิตบางประเภท เช่น แบบสะสมทรัพย์ หรือ แบบบำนาญ ยังให้ผลตอบแทนที่แน่นอนและมั่นคง ไม่ต้องลุ้นว่าผลตอบแทนจะเป็นบวกหรือลบ แถมยังได้สิทธิลดหย่อนภาษี รวมสูงสุดถึง 300,000 บาท ตามที่กรมสรรพากรกำหนด ประกันชีวิตจึงเป็นอีกหนึ่งเครื่องมือที่ผู้มีรายได้ไม่ควรมองข้าม ควบคู่ไปกับการลงทุนใน LTF/RMF  ถือเป็นการสร้างหลักประกันให้กับชีวิต พร้อมๆ ไปกับการสร้างฐานะที่มั่นคง ล่าสุด บริษัท กรุงเทพประกันชีวิต จำกัด […]

จะดีกว่ามั้ย ถ้าได้ผลตอบแทนคู่กับความคุ้มครอง

ดอกเบี้ยต่ำ ให้เงินทำงานอย่างไรดี? ในยุคที่ผลตอบแทนโดยทั่วไปต่ำติดดิน คนทำงานก็ยังต้องเสียภาษี แต่จะเลือกการลงทุนแบบไหนดีที่ได้ทั้งความคุ้มครองชีวิต ให้โอกาสรับผลตอบแทนสูงขึ้น  และมีการรับรองผลตอบแทนขั้นต่ำ  แถมยังได้สิทธิในการลดหย่อนภาษี หากแต่ว่า … เรากลับหาที่ลงทุนไม่ได้ง่าย ๆ นี่สิ ในโลกผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ฝั่งที่เป็นสินทรัพย์ (Financial Product) เรามักแบ่งผลิตภัณฑ์ออกเป็น 2 ประเภทหลัก ๆ คือ 1) ผลิตภัณฑ์ที่ให้ผลตอบแทนหรือกำไร (Investment) ซึ่งก็คือ ผลิตภัณฑ์ด้านการลงทุน เช่น หุ้น ตราสารหนี้ เงินฝาก กองทุนรวม และ 2) ผลิตภัณฑ์ที่ให้ความคุ้มครองไม่ว่าจะเป็นชีวิตหรือทรัพย์สิน (Protection) ซึ่งก็คือ ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต/ประกันภัยนั่นเอง แต่โดยปกติแล้ว การที่ใครซักคน ต้องการจะได้รับประโยชน์จากทั้งฝั่งของผลตอบแทนและอยากได้แถมความคุ้มครอง เราก็คงจะต้องแยกซื้อผลิตภัณฑ์ ทั้งๆที่ทุกคนมีความต้องการทั้ง 2 ด้านนี้ควบคู่กันไป ไม่สามารถมีแค่อย่างใดอย่างหนึ่งได้

ประกันภัยไปกับพี่หมี !!

เป็นเรื่องปกติสำหรับคนยุคนี้ที่จะต้องหาข้อมูลเปรียบเทียบทางอินเตอร์เน็ท ก่อนที่จะยอมควักเงินไม่ว่าจะมากหรือน้อย ในการจับจ่ายใช้สอยสินค้าและบริการต่าง ๆ … ผมเองก็เช่นกัน เมื่อวันก่อนผมพยายามจะตรวจสอบราคาประกันภัยรถยนต์โดยการ search ทาง Google ด้วย keyword พื้น ๆ ก็คือ “ประกันภัยรถยนต์” แล้วผลที่เจอก็คือเว็บไซต์ที่ไม่เคยรู้จักมาก่อนอย่าง GoBear.co.th ก็เลยเกิดความสนใจว่า เว็บที่ใช้ชื่อแปลเป็นไทยว่า “ไปเลยพี่หมี!” หรือ “โกแบร์” มาเกี่ยวกับการประกันภัยอย่างไร พอเข้าไปในเว็บ พบว่าเป็นของผู้ให้บริการค้นหาประกันภัยรถยนต์และประกันภัยการเดินทาง  ซึ่งโกแบร์ไม่ได้ขายประกันภัยให้แก่ผู้ใช้เว็บไซต์โดยตรง แต่จะทำการโอนผู้ใช้ไปยังเว็บไซต์ของบริษัทประกัน เพื่อไปหาข้อมูลเพิ่มเติมเอง แล้วตัดสินใจซื้อบริการที่เว็บไซต์ปลายทาง ซึ่งวิธีการค้นหาแบบนี้ เรียกว่า metasearch โดยกลไกของเว็บไซต์ประเภทนี้จะมีการดึงข้อมูลมาจากหลาย ๆ แห่ง แล้วแสดงเปรียบเทียบให้เราดูได้อย่างชัดเจน เมื่อเราเห็นข้อมูลที่หลายหลาย เราก็สามารถเลือกข้อเสนอที่ถูกใจที่สุดได้  ดังนั้นแล้ว metasearch ก็คือเครื่องมือช่วยในการเปรียบเทียบอย่างตรงไปตรงมาบน online platform ทำให้เราได้เห็นข้อเสียหรือจุดอ่อนต่าง ๆ ที่ก็มักจะไม่ถูกแสดงให้เห็นชัดเจนมากนักบนสื่อทางการตลาดทั่วไป และการที่เราได้รับข้อมูลซึ่งครบถ้วนต่อการตัดสินใจ แถมยังไม่ต้องมีขั้นตอนการใส่ข้อมูลส่วนตัวก่อนการเรียกดูราคานี้เอง ที่เป็นจุดเด่นซึ่งทำให้ metasearch […]